뉴욕에서 첫 집을 살 때 정부에서 제공하는 다양한 지원 프로그램이 있다는 거 알고 계셨나요? 모르고 지나치면 몇 만 달러를 그냥 놓치는 셈이에요!
안녕하세요! 오늘 지인의 자녀가 첫 직장을 다니게 되었는데 무리해서 집을 구입할 때 다운페이를 도와주어야 하나 고민하셔서 뉴욕에서 첫 집 살 때 주는 해택을 알려 드렸더니 좋아하시더라고요. 소득 수준이 너무 높아도 받기 어려우니 처음 직장생활을 해서 소득이 높지 않을 때 빨리 알아보는 것이 좋답니다. 나중에 자녀분들이 뉴욕에서 직장을 잡게 될 수도 있으니 꼭 저장해 두시고 멋지게 알려 주세요. 뉴욕에서 첫 주택 구매 시 받을 수 있는 주요 금융지원 프로그램을 아주 쉽게 정리해드릴게요. 혹시 영어가 편한 자녀들에게는 우리 블로그에는 한국어 영어 자동 번역 기능이 있으니 공유하시고 천천히 따라와 주세요!
SONYMA – Achieving the Dream & Low Interest Rate
SONYMA(State of New York Mortgage Agency)는 뉴욕주에서 운영하는 대표적인 주택 구입 지원 프로그램이에요. 그중에서도 Achieving the Dream은 첫 주택 구입자를 위한 저금리 모기지와 최대 $15,000까지의 다운페이먼트/클로징 비용 지원을 제공합니다. Low Interest Rate Program은 이자율을 낮춰 장기적으로 부담을 줄여줘요.
HPD HomeFirst 다운페이먼트 지원
HPD(Home Preservation and Development)의 HomeFirst Down Payment Assistance Program은 NYC 거주자 중 첫 집 구매를 계획 중인 이들을 대상으로 최대 $100,000까지 지원해줘요. 신청 조건은 교육 프로그램 수료, 일정 소득 이하 등이에요.
✅ 주택 대출금 상환 면제 조건
- 거주 요건: 지원받은 주택에서 일정 기간 동안 주거해야 합니다. 매각하거나 거주하지 않게 되는 경우, 지원금의 일부 또는 전부를 상환해야 할 수 있습니다. 상환 금액은 거주 기간에 따라 비례적으로 계산됩니다.
- $40,000 이하의 지원금: 10년 이상 거주
- $40,000 초과의 지원금: 15년 이상 거주
- 시 자금(City-funded)으로 지원받은 경우: 15년 이상 거주
이 기간 동안 해당 주택을 주거지로 유지하면, 지원금은 전액 면제되어 상환할 필요가 없습니다.
| 지원 항목 | 내용 |
|---|---|
| 지원 금액 | 최대 $100,000 |
| 필수 조건 | 교육 수료, 소득 요건 충족 |
| 신청 링크 | 글 아래 모든 필요한 링크를 적어 두었습니다 |
FHLB NY - Homebuyer Dream Program
FHLB (Federal Home Loan Bank of New York)에서 제공하는 Homebuyer Dream Program은 은행을 통해 제공되며, 최대 $20,000의 보조금을 제공합니다. 신청인은 승인된 참여 은행과 함께 신청해야 해요.
- 최대 $20,000 지원
- 승인된 은행을 통해서만 신청 가능
FHLB NY의 Homebuyer Dream Program(HDP)은 첫 주택 구매자를 위한 보조금 프로그램으로, 일정 조건을 충족하면 상환 의무 없이 지원금을 받을 수 있습니다.
🏠 모기지 보조금 상환 조건
- 5년 거주 요건: HDP 보조금을 받은 주택에서 최소 5년 동안 거주해야 합니다.
- 조기 매각 또는 이사 시: 5년 이내에 주택을 매각하거나 거주하지 않게 되면, 보조금의 일부를 비례하여 상환해야 할 수 있습니다.
예를 들어, 3년 후에 주택을 매각하면 전체 보조금의 40%를 반환해야 할 수 있습니다.
Fannie Mae HomeReady 모기지
Fannie Mae의 HomeReady Mortgage는 소득이 낮은 가정을 위해 설계된 프로그램입니다. 최소 3% 다운페이먼트로 시작할 수 있으며, 유연한 소득 계산 기준과 낮은 모기지 보험료가 큰 장점이에요. 가족 외 다른 사람의 소득도 고려해 준다는 게 핵심 포인트예요!
Freddie Mac Home Possible 모기지
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 최소 다운페이 | 3% |
| 소득 제한 | 지역 중간소득의 80% 이하 |
| 기타 혜택 | 모기지 보험료 인하, 가족 소득 포함 가능 |
| 링크 | 글 아래 모기지 해택에 필요한 링크를 정리해 두었습니다 |
연방 FHA 모기지 프로그램
연방 주택청(FHA: Federal Housing Administration)의 모기지 대출은 신용 점수가 낮거나 소득이 적은 사람도 주택을 구입할 수 있게 도와주는 대표적 정부 보증 대출이에요. 특히 처음 주택을 사는 분들께 매우 유리하죠.
- 최소 3.5% 다운페이먼트로 구매 가능
- 신용 점수 580 이상이면 자격
보통은 본인의 소득, 신용 점수, 지역 등을 먼저 확인하고, 가장 조건에 맞는 지원 프로그램부터 접근하는 것이 좋습니다. 예: SONYMA 또는 HPD부터 시작해보세요.
일부 프로그램은 중복 지원이 가능하지만, 그렇지 않은 경우도 있으므로 담당 은행이나 프로그램 상담원에게 반드시 사전 확인해야 합니다.
네, 대부분의 프로그램은 신청자 본인의 명의로만 신청해야 하며, 부모님은 공동 명의자가 될 수도 있지만 조건에 따라 제한이 있을 수 있습니다.
대부분의 프로그램은 지역 중간소득(Area Median Income, AMI)을 기준으로 합니다. 본인이 사는 카운티의 소득 기준을 확인하는 것이 중요합니다.
FHA 대출은 낮은 점수(580 이상)에도 가능하고, 일부 보조금 프로그램은 추가 조건을 충족하면 승인될 수 있어요.
프로그램마다 다르지만, 보통 교육 수료 후 서류 제출과 승인까지 3~8주가 소요될 수 있습니다. 빠른 신청을 위해 필요한 서류를 미리 준비하세요.
뉴욕에서 첫집을 구매 할 때 받을 수 있는 모든 정보와 신청 방법, 자격 요건을 바로 확인하실 수 있습니다.
- SONYMA – Achieving the Dream & Low Interest Rate
👉https://hcr.ny.gov/sonyma - HPD HomeFirst Down Payment Assistance Program
👉 https://www.nyc.gov/site/hpd/services-and-information/homefirst-down-payment-assistance-program.page - FHLB New York – Homebuyer Dream Program
👉 https://www.fhlbny.com/community/housing-programs/hdp-suite - Fannie Mae HomeReady Mortgage
👉 https://www.fanniemae.com/singlefamily/homeready - Freddie Mac Home Possible Mortgage
👉 https://sf.freddiemac.com/working-with-us/affordable-lending/home-possible-mortgage - FHA Loan (HUD 공식 페이지)
👉 https://www.hud.gov/program_offices/housing/fhahistory
미국에서 첫집을 구입할 때 이렇게 다양한 프로그램들이 있다는 걸 미리 알고 있으면 여러분은 지금이 기회입니다. 꼭 하나라도 신청해 보세요! 주변에 도움이 될 것 같은 분들과 이 정보를 공유해 주세요. 우리의 작은 정보 공유가 누군가의 큰 시작이 될 수 있어요. 😊
'⏳보험. 부동산. 연금. 정부보조' 카테고리의 다른 글
| 미국 여행 중 신용카드 보험 100% 활용법 (2) | 2025.06.02 |
|---|---|
| [VisitorsCoverage 미국 여행자 보험 완전 정리] 여행자, 유학생 필수 가이드 (4) | 2025.05.30 |
| 미국 전화번호 만드는 방법 (뉴욕 저렴한 휴대폰 바로 만들기) (1) | 2025.05.22 |
| 뉴욕 여행 중 개물림 사고 대처 및 보험 보상 받는 방법, 뉴욕 여행자 보험 사용 가능? (0) | 2025.05.20 |
| 전패밀리 장학회 장학생 선발 신청서, 지금 바로 도전하세요! (1) | 2025.05.16 |
